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怎么给孩子购买香港储蓄保险|香港买儿童教育基金

2017-04-24 10:47:45 来源:http://www.chinajades.cc/ 作者:admin
如何给儿童购买香港保险?香港重疾保险|香港儿童教育基金|香港储蓄保险儿童储蓄分红险资金需求是关键 为孩子储蓄教育金是几乎所有父母都必
 
如何给儿童购买香港保险?香港重疾保险|香港儿童教育基金|香港储蓄保险儿童储蓄分红险资金需求是关键 为孩子储蓄教育金是几乎所有父母都必须尽早考虑的问题,甚至比儿童重疾险更受重视。需要购买香港儿童储蓄型分红险的投资者要清楚两个问题:
 
一,是否每年都有保证派发的红利?
 
二,投保人投入的资金何时可以取出使用? 是否保证派发红利?
 
储蓄型分红险均为终身寿险,包含两种功能,
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一是根据保单运作情况,给予投保人一定的现金分红或增值分红;二是受保人身故时可获得身故赔偿。
 
如果寿险保额较低,储蓄分红功能相应较强;如寿险保额较高,储蓄分红功能相应会被削弱。如果为孩子选择储蓄分红险,前者更为合适,后者则适合以成人为受保人、满足身故后财富传承需求。 本文选取案例以0岁宝宝为受保人,每年投入1545美元,约1万元人民币,10年缴费,对比香港“隽升”和“爱无忧”两类身故保额较低、储蓄分红功能较强的险种。具体来看,“爱无忧”从宝宝5岁开始,无论运作情况如何,每年可保证分红286美元,在第5、8、11、14、17岁还可额外多派发477美元。
 
如果初期可选择不取出保证派发分红,可按照年化4%的年息滚存生息。 保诚“隽升”计划书中并没有保证派发红利的安排。不过,投保人可选择在某个或某些时点取出一部分红利。
 
所谓羊毛出在羊身上,虽然有些保险保证的红利较高,但往往无保证红利派发的保险后期金额较高。风险承受能力较弱的投资者可选择有确定性红利的保险产品。 红利和年龄段相关 购买儿童分红险,还有弄清楚哪些是适合孩子18岁使用的创业金,哪些适合养老。
 
同样以上述两款保险为例,如果投保儿童要在18岁时使用教育金,假设之前一直未取过红利,隽升可取出5641美元,而友邦可取出的红利包含两部分,一是一直未取出的保证红利及其滚存的利息,约8417美元;二是保证红利之外的保单红利3250美元,合计11667美元。
 
到投保人55岁时,同样假设未曾取过红利,隽升可以获得175363美元,而爱无忧可以取出的是113782美元,两者差异很大。 如果确实是为了孩子教育金,可以选择在18岁至20岁给予红利有优势的产品,如是养老保险或重视孩子较长生命周期内的年金需求,则可选择30岁之后有优势的品种。 大人养老金也可以孩子为受保人 一些爸爸妈妈在考虑给孩子配置教育创业金的同时,也在考虑给自己配置养老金。
 
虽然是两种不同的需求,但不必要分别为孩子和大人购买2份储蓄分红保单,只需以孩子为受保人购买1份储蓄分红保单,即可满足这一需求,且性价比更高。 以友邦“爱无忧”为例,每年投入5204美元,缴费10年,如以宝宝为受保人第五年开始到100岁,每年派发981美元;如以大人为受保人,第五年开始到100岁,每年派发915美元。 从各年度可取出红利数据对比也显示,以宝宝和大人为受保人,在第18个保单年度可分别获得红利39993美元和38489美元;在第21个保单年度,可分别获得红利52823美元和50920美元。
 
从这些对比可以看出,以宝宝为受保人,保证派发红利及可取红利的对比均具有较高优势。一份储蓄分红型的终身寿险,在投保后的18至30年,红利可用作孩子的教育金、创业金;在第30至50年,用作父母的退休养老金;在投保后60年,用作孩子的退休养老金;最后,在孩子年老身故后,获得一笔身故赔偿金,继续传承。因为跨期较长,投资者最好选择成立时间更长的保险公司。