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宝妈们,孩子的保险应该这样考虑—儿童保险

2019-06-24 17:57
你好,我想给我**宝买保险,请问有什么推荐吗? 又到了常见问题解答时间,这实在是一个很难的问题,因为即使都是同样可爱的小朋友,各家情况和需求都不尽宝妈们,孩子的保险应该这样考虑—儿童保险相同,实在是很难几句话推荐。 父母对孩子的爱是与生俱来的,想给他们最好的爱与呵护,身边的朋友自打孩子出生,整个人都成熟了不少,意识到身宝妈们,孩子的保险应该这样考虑—儿童保险上的责任和担子更重了。 除了日常的喂奶、换尿布等琐事,最害怕孩子有点小毛小病,宝宝受罪大人也折腾。 这篇文章会仔细讲述基础原理,和小孩买保险需要注意的要点,给毫无头绪而又愿意为了孩子倾尽所有的家长正确思路:如何给孩子买保险 (18岁以下都适用) 孩子一出生,有三件大事必须要做,就是取名字、上户口、办保险。 有人也许会问,为什么要着急给小孩子办保险呢? 孩子的出生,让父母有铠甲也有了软肋。刚出生没多久的孩子,那么小小只,软塔塔,任谁看了都被激发出保护欲,父母更是。那些抗保顽固分子,到了这个时候也能被软化,默默的检索着孩子的保险怎么买。 前几天有位宝妈咨询我,问了几个问题,我想也是其他宝妈想知道,在此分享下给大家 一、孩子刚刚出生20天,需要买保险,是否可以买,什么时候买最好? 二、孩子买保险需要哪些资料? 三、有哪些注意事项? 四、买怎样的保险,应该怎样配置? 五、这么避免买保险的坑? 一、孩子刚刚出生20天,需要买保险,是否可以买,什么时候买最好? 回答: 1、国家医保: 宝宝医保卡,最好在出生三个月之内办理。 因为好多地方都有为婴儿开通“绿色通道”,在宝宝出生三个月内办理医保卡,享受医保待遇就从出生之日开始算起(也就是宝宝出生时的各项体检费凭借发票都能报销)。 三个月到一岁以内办理,医保权益从办理次月开始享受。如果超过一岁才办理,要等第二年1月1日才能享受医保待遇。 2、商业保险: 一般保险公司都会规定,新生儿出生28天之后,就能够购买商业保险。 相比于社保,商业保险种类更多,能够根据孩子的情况进行合理规划,量身制定保障方案,提供的保障更为全面。 一般来说,孩子出生6个月之后,是疾病的多发期,提前购买保险,能够提前减少孩子生病带来的损失,毕竟,商业健康保险都会有等待期。 2 二、孩子买保险需要哪些资料? 1、国家医保: 爸妈首先要在自己的户口所在地为宝宝落户,之后凭宝宝的户口本和爸爸妈妈身份证到所属社区、劳保所领取《城镇居民基本医疗保险参保登记表》,填写相关信息, 并且带好以下材料: (1)户口本以及复印件。户口本要带上原件和复印件,复印户口本首页和宝宝那一页; (2)身份证及复印件/身份证号码。一般办理医保是需要本人的身份证,因为有些地方办理身份证的年龄要求不一样,如没有身份证就需要提供身份证号码(可以在户口本宝宝那一页找到); (3)监护人与参保人的合照,2寸照片,4张。 注意: 由于各个地区要求会有些不同,具体要求爸爸妈妈可以到相关部门咨询。 1、商业保险:爸妈身份证,孩子出生证明,户口本(没有落户的,提供出生证明也可以) 投保人银行卡卡号或存折 (或复印件) 三、有哪些注意事项? 1、先大人后小孩,一定要记住,对孩子来说,他要健康的成长,父母的作用是大过一切的保险的,不要去想什么保险可以解决孩子全部的后顾之忧,只要父母在,孩子总是有办法渡过难关的。 孩子最大的风险,是没人照顾养活,没人提供优质成长环境的风险 父母需要:健康活着和持续赚钱,这样我们才能好好的照顾宝宝的一生,所以咱们保险保障正确的步骤是要先给家庭经济责任做足保障 先大人后小孩,先保障再理财,做到整个家庭风险无忧 2、保障第一,收益第二,不以利益为导向,因为风险是无法估算的,觉得自己家孩子还小,经常在自己身边不会发生什么意外,买了保险也是白花钱,得不到一点好处,干脆就不买了。 3、先做好基本的保障再考虑理财,买保险的顺序应该是先做好基本保障(疾病,意外,医疗等)再考虑理财,不要颠倒了顺序。宝宝的体质脆弱,面对危险的能力低,容易发生意外,家长要首先考虑医疗保险和疾病保险。 4、在选择购买保险时,避免思维掉入,不要最好,只求最贵,比如百万行(听起来很高大上),实际给宝宝买,就不太适合。 5、一定要附加父母投保人豁免,这样父母有任何疾病意外,宝宝的保费就不用再交,而保障依然有,同时最好附加高额的住院医疗。但是什么自然灾害,长期意外就算了,都是拉高保司利润的累赘,保障不实用。 6、仔细阅读条款,在投保时,一定要先了解它的条款和责任(如哪些能赔付的,哪些是不能的),虽然很多条款比较繁杂且专业,但也不能忽视,有不了解的地方一定要先弄清楚,切勿糊里糊涂签字。 7、小细节不要遗漏,在投保时,要注意细节,比如:保险单上的责任和注意事项等这些重要的信息。 四、买怎样的保险,应该怎样配置? 孩子总是家长们的心头肉,孩子出生那刻起,家长们就费心于为宝宝们提供最妥帖的保护。 宝宝市场上的保险产品那么多,眼花不知如何选择?应该如何配置呢? 市场上的险种很多,每一类都有不同的保障作用,但不代表都是很自**宝。 一般来说,儿童保险配置按照优先级,建议儿童保险配置顺序:少儿医保>意外险>重疾险>医疗险. 1、国家少儿医保:这种是社区医疗险,通常是地方政策性的险种,少儿医疗保险,也就是少儿健康保险 作用:虽然医保政策在改革过程中逐步增加了覆盖范围,不少地区都将少儿纳入了基本医保范围,但社会医保“低保障、广覆盖”的原则决定了其保障限制多、用药种类覆盖少的特点,尤其是各种新式诊疗手段、新型特效药物,不仅非常昂贵,而且均属于自费范畴。 2、商业保险:意外险-重疾险-医疗险-教育金 (1)意外险 意外伤害保险是人身保险业务之一,有的意外可以预防,有的意外防不胜防。 购买理由: 意外险是所有保险最根本的险种,意外险不一定是出了大事才赔,很多生活中的小事也可以赔,比如孩子最常见的调皮跌倒骨折,遇到小狗咬伤,烧伤烫伤等等这种情况都是属于意外险要赔的范围。少儿意外是我理赔频率最高的险种之一,每个有宝宝的家庭都需要购买,一年几百块,解决大问题。 意外险里的保障对于儿童来说特别需要包含意外医疗,一定要覆盖门诊和住院,扩展社保外用药,这样才能用到最好的进口药,有条件的家庭还可以选择包含去昂贵私立医院的选项。 需要注意:为孩买保险,如果小孩小于10周岁,身故保额不要超过20万;如果小孩在10-18周岁之间,身故保额不要超过50万,保险公司的赔付总额不会超过保监会的规定。更要注意的是,20万、50万并不是指在一家公司的保额,而是所有保险公司加起来的保额不能超过这个限制。 (2)重疾险: 近年来未成年恶性肿瘤(特别是白血病)的比例显著增高,其他的少儿高发重疾,如急性心肌炎、重症手足口病、严重川崎病等,除了可能需要几十上百万的治疗费外,后续的营养护理康复费用、父母工作中断损失、求医路上其他间接费用等,足以拖垮一个中产家庭。 重大疾病险约定了上百种病种,如果不幸达到约定的理赔条件,一次性赔付一大笔保额现金,用以支付上面说到的所有费用。 1. 首先明确一点,给宝宝买保险最重要的是买保额,保额一定要买够,出了事情才能赔到位,真正的解决问题。在预算不足的情况下宁愿牺牲保障时长,也要买足保额,不能为了品牌和面子买很贵却没多少保额的保险,出事了赔不了多少钱,你的保险就是个心理安慰的装饰。 2. 孩子的一生还很长,未知的风险很多,目前很多绝症在未来很可能变成可治愈的慢性病,然而重疾险赔付一次后就无法再购买,所以我们一定要优先考虑可以多次赔付的产品,同等价格层次下,疾病种类越多越好,轻症及特定疾病的赔付比例越高越好。不分组多次赔>分组多次赔>单次赔 3. 既然是给孩子买保险,那少儿高发的18种重疾一定要尽量多包括,严重川崎病,重症手足口,幼年风湿性关节炎,严重哮喘这些都是基础标配。 4.幼儿阶段买重疾是这辈子最便宜的时间。重疾保险是看身体状况最严格的一个险种,所以一定要在很健康的、价格尤其便宜的时候买,保得时间还最长,后期积累的退保现金价值也更多,不要再拖。 购买理由: 新生儿孩子,核保快,费用低。当然新生儿的抵抗力弱,非常容易受到疾病的侵袭,如:白血病等都属于儿童易患疾病。因此,购买一份儿童重疾险能够有效抵御疾病风险,降低因病返贫概率。 (3)医疗险: 现在普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病,如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等,动辄就住院,积累下来,花费也不小。因此在考虑购买险种时,建议家长可以购买附加住院医疗险和住院津贴险。这样,孩子万一生病住院,大部分医疗费用就可以报销,并可获得50元~100元/天的住院补贴。 购买理由:环境的污染,治疗费用的昂贵,单纯的保底的医保,不能满足于昂贵的费用 (4)教育金: 最近十年中,教育市场化所带来的教育支出高涨,以及家庭消费观念的变化,越来越多的父母都愿意将有限的资源投资在孩子的教育培养上,提前为孩子做一个财务规划和安排。 教育储蓄险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用,购买保险后需要按时向保险公司缴费,作为一种强制性储蓄,可保障孩子日后的费用使用。 购买理由:专款专用,抗衡通胀,也有避税的功能,给孩子一个可确定的未来,有更多的选择 注意事项:需要在保障配齐全的情况下,再考虑教育金,投资理财 我想望子成龙,望女成凤,是每个父母的心愿,作为家长肯定也希望自己的孩子出人头地,但作为未来的竞争,不仅是学历的竞争,知识的竞争,更多的是资本的竞争,给孩子准备一笔可观的教育或创业金也是非常有必要。 孩子是家庭的希望,都说不让孩子输在起跑线上,孩子连最起码的保障都没有,哪还有什么起跑线?要不要给孩子买保险?答案很简单:买! 但愿,每个家庭都有真实保障,能在风雨来临时,有足够底气信心渡过难关! 五、怎样避免买保险的坑? 常见火坑: 1. 被话术和公司包装所忽悠,不谈产品保障,只谈公司和情怀,买了一堆不知所云的东西,其实并没有了解清楚保障内容,更不知道疾病条款是否适合宝宝,比市场优势产品贵了几倍。要记住,并不会因为公司“听起来有名”,在理赔时候就能多赔100万给自己。 2. 跟风严重,被各种广告和收益吸引,脱离真正的需求,需要买重疾保障,却买成了理财万能险,分红险... 3. 亲戚朋友是保险代理人,为人情和面子买单,买错的概率极大。一份保单是需要缴费20年,保障一生的,是否需要为了一时情谊(有多少友谊能持续20年?),错交这几十万,长期决策一定要慎重考虑。 保险的本质,是长期的法律合同文书,而非人情与公司名声 保险买的不好,可能钱出了,想实现的目标没有达成,这是非常令人郁闷的。科学合理的配置一份保险组合,需要专业的知识,找我进行一对一咨询,再按需配置,是非常必要的。 以上是我对如何配置孩子保险的建议,具体到不同的身体情况、家庭情况,会有不同的建议和调整. 笔者微信:zhang_h158

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